CNN Underscored menyemak produk kewangan berdasarkan nilai keseluruhannya. Kami mungkin menerima komisen melalui rakan sekutu kami jika anda memohon dan diluluskan untuk produk, tetapi pelaporan kami sentiasa bebas dan objektif.
Musim bunga sudah tiba, dan ini bermakna sudah tiba masanya untuk membersihkan kotak bunga anda dan menyuburkan rumput. Walau bagaimanapun, bahagian awal tahun ini juga merupakan masa yang baik untuk “menceriakan” kehidupan kewangan anda, terutamanya jika anda berasa seperti anda tidak boleh maju atau tidak mempunyai matlamat kewangan pada peta jalan anda.
Bagaimanakah anda boleh membersihkan kewangan anda? Hampir semua langkah yang anda ambil untuk menjimatkan lebih banyak, berbelanja lebih sedikit atau merancang untuk masa depan boleh menjadikan anda lebih baik tahun depan berbanding sekarang. Walau bagaimanapun, pakar yang kami temu bual mencadangkan strategi seperti meneliti penyata bank anda, menukar akaun persaraan lama, menyelesaikan hutang anda dan menyemak laporan kredit anda untuk memastikan diri anda berada dalam keadaan terbaik.
Dan walaupun kewangan peribadi mungkin bukan satu ton keseronokan, itu menjadikannya seperti kerja-kerja musim bunga. Kita mungkin tidak gemar menyemai rumput atau meletakkan sungkupan, tetapi kebanyakan kita melakukannya. Berikut ialah senarai cara anda boleh meningkatkan kehidupan kewangan anda pada musim bunga ini.
Jika anda mengejar kebebasan kewangan tetapi nampaknya tidak akan berjaya, sekarang adalah masa yang sesuai untuk melihat purata perbelanjaan anda untuk melihat sama ada anda boleh mengurangkan sedikit. Perancang kewangan Kurt Heineman dari Perancangan Kewangan Vision Casting berkata beliau mengesyorkan bermula dengan pembelian yang telah anda buat sejak beberapa bulan lalu dengan mengeluarkan penyata bank dan bil kad kredit anda dan menyemak perbelanjaan anda.
Sambil anda menyemak semua pembelian biasa anda, lihat sama ada terdapat sebarang langganan yang anda tidak perlukan lagi atau mempunyai pendua. “Ini adalah cara mudah untuk mengurangkan perbelanjaan anda dengan berpotensi ratusan dolar sebulan,” kata Heineman.
Tabiat perbelanjaan lain yang mungkin memerlukan kapak (atau sekurang-kurangnya sedikit pemangkasan) termasuk wang yang dibelanjakan untuk makan di luar atau hiburan, membeli-belah dalam talian yang kerap atau bahkan hobi yang menambah kos dengan cepat tanpa anda sedari.
Walau apa pun, anda tidak akan tahu berapa banyak yang anda belanjakan setiap bulan melainkan anda menyemak, jadi di situlah anda ingin bermula. Kemudian, lihat di mana anda boleh membuat beberapa potongan.
Jika anda benar-benar ingin membersihkan perbelanjaan anda pada musim bunga ini, anda boleh menyelami dunia belanjawan dan mula memberikan setiap dolar yang anda perolehi “pekerjaan”. Nasihat ini datang daripada Jesse Mecham, yang merupakan pengasas aplikasi pengurusan wang YNAB.
Mecham mengatakan bahawa, daripada menggunakan baki akaun bank anda untuk menentukan tabiat perbelanjaan anda, anda harus membuat rancangan tentang cara anda membelanjakan setiap dolar yang anda perolehi.
“Ini akan menggalakkan anda untuk menjadi lebih berhati-hati berbelanja dan memperkasakan anda untuk meluaskan lagi wang anda,” katanya.
Anda boleh menggunakan apl YNAB untuk membuat belanjawan bulanan yang anda boleh gunakan, dan apl ini juga akan membantu anda menjejaki perbelanjaan anda dalam satu masa. Anda juga mungkin mempertimbangkan apl belanjawan percuma seperti Mint, atau kaedah belanjawan pen dan kertas tradisional di mana anda menulis perbelanjaan anda dalam satu lajur dan cuba mengekalkan had perbelanjaan sepanjang bulan.
Automatik dan tingkatkan simpanan anda
Walaupun menggunakan belanjawan boleh membantu anda mengatur pendapatan dan perbelanjaan anda dengan cara yang masuk akal, perancang kewangan Ksenia Yudina dari UNest menambah bahawa anda mungkin akan lebih maju dari segi kewangan jika anda mengautomasikan simpanan anda setiap bulan dan menetapkan matlamat kewangan.
“Musim bunga adalah masa yang sesuai untuk melihat ke hadapan dan menentukan matlamat kewangan jangka pendek dan jangka panjang anda seperti membeli rumah baharu, menyimpan untuk percutian, mendapatkan kereta baharu atau mengubah suai rumah sedia ada,” kata Yudina. “Sebaik sahaja anda mengetahui matlamat anda, anda boleh memulakan caruman bulanan ke dalam akaun simpanan atau pelaburan anda untuk memastikan anda mencapainya.”
Nasib baik, banyak bank dalam talian utama membenarkan anda menyediakan pemindahan automatik kepada simpanan yang berlaku pada hari tertentu dalam bulan tersebut. Anda juga boleh menggunakan apl seperti Acorns yang mengumpulkan semua pembelian anda secara automatik dan melaburkan wang bagi pihak anda.
Sementara itu, musim bunga ialah masa yang sesuai untuk melihat rizab kewangan kecemasan anda untuk melihat sama ada ia mencukupi untuk keperluan anda. Mecham berkata, antara wabak, inflasi dan potensi kemelesetan, mempunyai dana kecemasan adalah semakin penting.
“Lindungi diri masa depan anda daripada ketidakpastian ini dengan mengutamakan sebarang wang tambahan yang anda ada untuk dana kecemasan anda,” katanya.
Jika anda sedang mencari tempat untuk menyimpan simpanan tunai anda, anda mungkin mempertimbangkan akaun simpanan hasil tinggi kerana kadar faedah yang tinggi. Sebagai contoh, akaun CIT Bank Savings Connect menawarkan 4.5% APY untuk simpanan tunai tanpa bayaran.
Dengan pekerja bertukar kerja dengan lebih kerap, pemberhentian daripada COVID-19 dan pemberhentian semasa berlaku di seluruh negara, perancang kewangan Vincent Grosso dari Pascack Capital berkata sekarang adalah masa yang baik untuk menyatukan beberapa akaun persaraan yang mungkin anda miliki daripada pekerjaan sebelumnya.
Langkah ini boleh membantu anda memudahkan kewangan anda dengan memindahkan semua pelaburan ke satu tempat, dan anda boleh menggabungkan beberapa pelaburan ke dalam firma pembrokeran baharu yang mungkin mempunyai yuran yang lebih rendah atau pilihan pelaburan yang lebih baik.
Jika anda mahukan bantuan untuk menyatukan akaun 401(k) lama, penasihat kewangan boleh membantu anda melalui proses tersebut. Walau bagaimanapun, anda juga boleh menukar akaun persaraan lama anda kepada IRA baharu sendiri dengan firma pembrokeran seperti Vanguard dan Fidelity.
Berkaitan: Baru mendapat bayaran balik cukai anda? Berikut ialah 7 perkara pintar yang boleh anda lakukan dengannya
Kadar faedah telah meningkat lebih tinggi selama lebih daripada setahun, yang merupakan satu lagi sebab anda perlu mengambil stok tahap hutang anda dan mencari penyelesaian. Jika anda mempunyai hutang kad kredit dengan hampir purata APR sebanyak 20.56%, mengambil beberapa langkah mudah boleh membantu anda menjimatkan wang, membayar hutang dengan lebih cepat atau kedua-duanya.
Perancang kewangan Jordan Taylor dari Perancangan Teras berkata hutang kad kredit berfaedah tinggi boleh menyebabkan anda menanggung kos dengan mudah dua hingga tiga kali ganda daripada jumlah yang anda pinjam pada asalnya, dan hutang yang disatukan itu boleh memberi anda kadar faedah yang lebih rendah, bayaran bulanan yang lebih baik atau semua perkara di atas.
Walaupun menggunakan pinjaman peribadi untuk menyatukan hutang boleh membantu anda mendapatkan kadar faedah tetap dan bayaran bulanan tetap, anda juga boleh melihat ke dalam kad kredit pemindahan baki seperti Kad Citi® Diamond Preferred®. Kad ini pada masa ini menawarkan APR pengenalan 0% untuk pemindahan baki selama 21 bulan (17.74% hingga 28.49% pembolehubah selepas itu). Pemindahan mesti dibuat dalam empat bulan pertama dari pembukaan akaun untuk melayakkan diri untuk kadar ini.
Semak laporan kredit anda untuk kesilapan
Skor kredit anda ialah komponen penting dalam kesihatan kredit anda, dan laporan kredit anda adalah satu-satunya tempat anda boleh melihat potensi masalah (atau ralat) lebih awal. Itulah sebabnya Sam Weisfeld, editor pengurusan di FinImpact, berkata adalah penting untuk menyemak laporan kredit anda untuk kesilapan sekurang-kurangnya beberapa kali setahun.
Nasib baik, anda boleh menyemak laporan kredit anda dengan ketiga-tiga biro kredit — Experian, Equifax atau TransUnion — secara percuma sekali seminggu pada musim bunga ini (atau bila-bila masa sepanjang tahun) di AnnualCreditReport.com. Melakukannya boleh membantu anda mencari ralat yang mungkin menjejaskan skor anda bukan kerana kesalahan anda sendiri, malah beberapa tanda awal kecurian identiti. Dan jangan risau, ia tidak menjejaskan skor kredit anda apabila anda menyemak kredit anda.
Jika anda mendapati ralat atau maklumat yang salah pada laporan kredit anda, anda perlu mengikuti garis panduan Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan (FTC) untuk mempertikaikan isu ini dengan segera.
Menurut Biro Perlindungan Kewangan Pengguna (CFPB), beberapa ralat laporan kredit yang paling biasa perlu dicari termasuk baki yang salah, pembayaran lewat yang dilaporkan secara palsu, akaun yang anda tidak kenali, akaun yang dilaporkan dibuka yang sebenarnya ditutup dan akaun disenaraikan lebih daripada sekali.
Berkaitan: Apakah skor kredit yang baik?
Musim bunga sudah tiba, dan inilah masa yang sesuai untuk menyegarkan semula kewangan anda. Langkah-langkah yang digariskan di sini boleh membantu anda mendapatkan permulaan, dan itu benar sama ada anda baru dalam bidang kewangan peribadi atau anda sentiasa memikirkan buku kewangan.
Jangan tunggu setahun lagi untuk mengatur wang anda, dan masa depan anda akan berterima kasih kepada anda.
Lihat senarai CNN Underscored kad kredit terbaik tersedia pada masa ini.
Dapatkan semua tawaran kewangan peribadi terkini, berita dan nasihat di CNN Underscored Money.
